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基金定投的三大紀律

發表日期:2019-04-01 07:26    來源:上海證券報    關注指數:

基金定投作為投資的一種重要的手段,是值得各位投資者關注的。今天就來詳細聊一聊基金定投的具體概念和優勢,以及要遵循的三大紀律。

基金定投的概念

基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中,其形式類似于銀行的零存整取,其特點是能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。由于基金定額定投起點低、方式簡單,所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定投的優勢

一是手續簡單。每期的扣款申購均自動進行,一般以月為單位,但是也有以半月、季度等其他時間限期作為定期單位的。

二是省時省力。辦理基金定投之后,每個固定的日期自動扣繳相應的資金用于申購基金,投資者只需確保銀行卡內有足夠的資金即可。

三是不用考慮時點。為避免高買低賣這種主觀判斷失誤的出現,投資者可通過定投計劃來投資市場,不必在乎進場時點。平均投資,資金是分期投入的,投資的成本有高有低,最大限度地分散了投資風險。

四是投資起點低。以東方龍為例,最低一元即可投資。

基金定投的適合人群

一是投資理財新人。市場上的投資理財產品種類繁多,對于一個剛開始接觸投資理財的小白來說,是缺乏相應的經驗的,而定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。所以,對于剛入門的小白來說,只需要固定的時間投入固定的資金,沒有繁瑣的操作,更不需要時刻關注股市,既省心,又安全。如果能堅持下來,也許會有不錯的收益。

二是固定工薪的上班族。大部分的上班族在每月除去吃穿后所剩的結余都是比較有限的,放進銀行又得利不多,此時做小額的基金定投是較為適合的。除此之外,大部分上班族都有來自家庭和工作的壓力,在理財上無法抽出太多精力和時間來打理,所以通過基金定投這種工具,或許可以穩步實現資產增值。

三是對未來消費需求有規劃的人群。所謂的對未來消費有規劃,就是自己預判在未來幾年甚至更久的時間內會有較大的資金需求,如買房、買車、子女留學等,現在提前以定期小額投資方式來籌集,不但不會造成日常經濟上的負擔,或許還可以讓每月投入的小錢在未來輕松演變成大錢。

四是風險承受能力不強的人。如果你對自己的投資風險承受能力不是很自信,而又想在投資理財中有所收獲,那建議可以選擇基金定投。由于基金定投有投資成本加權平均的特點,能有效均攤整體的投資成本,使其受到價格波動影響的風險減小,進而更容易穩步獲利,是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具之一。

基金定投的三大紀律

紀律一:堅持長期投資。基金不同于股票,股票是需要“炒”才能獲利,而基金主要看的是長遠收益,定投更是如此。基金定投的“微笑曲線”中,從開始扣款、平均成本、靜待市場表現再到悅享收益是需要一個很長的周期的。一般而言,堅持3至5年才能看出成效也是正常的,所以大家在考慮定投時應耐得住性子。

紀律二:不可半途而廢。基金定投成功的關鍵是減少劇烈波動帶來的影響,當市場下跌時,才有機會在低位加碼,攤平成本,從而發揮基金定投的優勢,所以投資者切勿因市場波動震蕩而亂了陣腳,著急贖回。

紀律三:量力而為。基金定投是一種細水長流方式,如果對未來資金流估計不足,可能造成基金定投的中斷。所以,在基金定投前,要仔細分析自己現今和未來的收支狀況,預留出自己的備用金后再選定金額投入。

基金定投的注意點

一是注意選擇定投期限和目標。一般來說,投資者在開始定投時就該設定明確的投資期限和投資目標。股市變化莫測,無固定規律,因此,選擇一個足夠長的時間期限非常重要,只有時間足夠長,才能隨著股市的上漲獲取較好收益。定投目標是選擇定投種類的一個重要的參考,如果你的投資目標只是為了“抗通脹”,那么定投貨幣基金、債券基金等則是個不錯的選擇;如果你的目標是“子女教育”,在追求較高收益的同時期望實現資產的穩健增值,那么適合你的基金類型有股票型、指數型基金等。

二是注意選擇定投品種。不是所有基金定投產品都能賺到錢的,我們要結合不同的市場行情來進行選擇,比如在牛市中應該選擇偏股型基金、指數基金,這樣獲取收益的幾率會更大;而如果進入熊市,債券型基金、貨幣基金則應該是不錯的選擇。值得注意的是,雖然這些基金比較抗跌,但其盈利性和股票型、指數型基金相比還是有差距的。

三是注意選擇定投公司。只有規模較大、業績長期表現穩定的基金公司,才是定投值得信賴的投資伙伴。規模較大、業績長期表現穩定,說明其團隊的投研能力、客服水平都較為理想,管理產品的基金經理任職也相對穩定,在這樣的公司挑選業績優質的產品能讓投資者更加放心。

巴菲特曾說過:“通過定期投資指數基金,一個什么都不懂的業余投資者竟往往能夠戰勝大部分專業投資者。”這也許就是基金定投的魅力所在吧。最后祝大家在基金定投的日子里都能有所收獲,有所感悟。(CIS)

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