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明明白白了解基金費用

發表日期:2010-02-08 08:04    來源:中國證券報     關注指數:

  即將于今年3月15日開始實施的《開放式證券投資基金銷售費用管理規定》自公布以來一直備受投資者關注,為此本報特邀請長盛基金客服中心對投資者比較關注的基金費用問題及相關政策變動情況進行解析。

  問:當我買一只基金的時候,到底要支付哪些費用呢?

  答:當您購買一只基金時會有兩部分費用產生:一部分是在基金交易過程中收取的費用,例如認/申購費用、轉換費用、贖回費用,這部分費用會在您購買基金的對賬單中清晰列出,客戶可以通過基金費率表中的費率來核算自己的費用情況。《管理規定》中表示:認/申購費率不得超過認/申購金額的5%,贖回費不得超過贖回金額的5%。以目前長盛旗下基金為例,申購費率最高為1.5%,贖回費率最高為0.5%。

  還有一部分基金份額持有期間收取的費用,例如管理費、托管費和銷售服務費,這些費用從基金資產里計提,大家看到的每日基金凈值或貨幣基金每萬份收益已經是扣除了這些費用后計算出來的。

  問:如何自己計算認/申購、贖回及轉換的費用?

  答:一般基金認/申購費用計算:

  基金申購費率適用比例費率時,基金申購份額的計算方法如下:

  前端認/申購費用=認/申購金額-認/申購金額÷(1+前端認/申購費率)

  后端認/申購費用=認/申購金額×后端認/申購費率

  例如:申購1千元長盛動態精選,如果選擇前端收費,申購費率為1.5%,在申購時會收取1000-1000÷(1+1.5%)=14.78元。如果選擇后端收費,在贖回時收取申購費,持有超過一年不滿兩年費率為1%,贖回時收取申購費1000×1%=10元。

  基金申購費用為固定金額時,按固定金額收取。例如:長盛中證100基金對大于等于500萬元以上的單筆申購收取固定1000元申購費。

  提醒大家一點,有些基金費用計算方式略有差別,具體請參閱各基金招募說明書或最新公告。

  一般基金轉換及贖回費用計算(T日為您提交申請的工作日):

  贖回費用=贖回份數×T日基金份額凈值×贖回費率

  轉換費用=轉換份數×T日基金份額凈值×轉換費率

  問:《開放式證券投資基金銷售管理規定》對我們投資基金有什么影響?

  答:新的銷售規定主要在兩方面與以往不同:

  一是對短期炒作資金可征收懲罰性贖回費。在《管理規定》第八條中表示“對于持有期少于7日的投資人,收取不低于贖回金額1.5%的贖回費;對于持有期少于30日的投資人,收取不低于贖回金額0.75%的贖回費。按上述標準收取的基金贖回費應全額計入基金財產。”這一條將有效抑制一些投資者經常快進快出,從而減少因基金資金量波動影響基金經理投資決策,避免因此間接損害其他中長期持有者的利益。并且短炒者所支付的費用將計入基金財產,這意味著即使短炒行為已然發生,其他投資者的利益也會獲得一定的補償。從長期來看,有利于投資者成熟理念的形成,基金經理也可能為投資者創造更高的收益。

  二是鼓勵后端收費模式,“對于持有期低于3年的投資人,基金管理人不得免收其后端申購(認購)費用。”而持有三年以上,后端模式中費用可以降低至零。這不僅可以引導投資者建立長期投資的理念,還可以有效降低投資者所支付的費用水平,獲取更高的實際收益。

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